債務残高があっても過払い請求できる？
過払い金が返還できると聞いて、我も我もと返還を請求する、
或いはしようとしている人が増えてきました。
それに伴い、過払い金ではないものまで過払いと勘違いし、
取り戻そうとしている人がいるようです。
そこで過払い金とは何なのか、おさらいしてみたいと思います。
（例）私はＡ社からお金を借りています。過払い金が発生してるかも
と思い、取引履歴を取り寄せて引き直し計算をしてみた結果、
残額が190万に減り、過払い金は50万円発生していました。
私はＡ社に対し過払い金返還請求をしたいです。なぜなら
残金を減らしたいからです。
さあ、いかがでしょう。これを読んで「ん？」と思った方、
何も疑問に思わなかった方、反応はさまざまでしょうが
実はこの人、大いに勘違いしています。
まず、過払い金とは、債務残高がゼロでない限り発生しないのです。
この人は引き直し計算をした結果、残高が減ったとはいえ
まだ190万円残っています。
債務が減額されて残り、なおかつ過払い金が生じることは
ありえないのです。
引き直し計算の結果 ⇒ a. 債務残高が減額された
⇒ b. 債務残高がゼロ、過払い金が発生
この人はa.という事になります。
ではこの人が過払い金と勘違いしたのは何かといいますと、
Ａ社の利息と法定利息との差額分です。
引き直し計算によりその都度払い過ぎの金利が
発生するわけでその都度残額に充当されて行きます。
そうして最終的に完済、つまり残額がゼロとなっても
まだ払い過ぎた利息がある場合のみ
過払い金として初めて返還が要求できるのです。
残高の存在を脇に置いておいて、
中途で余剰金のみをいただこうとすることはできません。
残金を減らしたいというのなら、過払い金返還請求ではなく、
それは「債務整理」と呼ばれるものです。
法定利息に引き直すことで債務残高が減額される手続きです。
つまりaは債務整理です。
入金のあてがなく返済できないのであれば、債務整理も仕方ありません。
自分でもできますが、弁護士・司法書士にお願いした方がよいようです。
ただし「債務整理」を行うと、いわゆるブラックは確定と言われています。
住宅や車のローン、新規クレジットカードの作成などが
できなくなる可能性がありますのでご注意ください。
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